當(dāng)前位置: 資訊> 農(nóng)民“貸款難”,究竟難在哪?
農(nóng)民“貸款難”,究竟難在哪?
去年4月份以來(lái),央行針對(duì)三農(nóng)領(lǐng)域多次定向降準(zhǔn),釋放流動(dòng)性已達(dá)萬(wàn)億元規(guī)模,這對(duì)推動(dòng)我國(guó)三農(nóng)持續(xù)發(fā)展將起到重要推動(dòng)作用。然而,盡管農(nóng)民對(duì)貸款需求非常強(qiáng)烈,但是農(nóng)村家庭正常信貸獲批率只有27.6%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于40.5%的全國(guó)平均水平。農(nóng)民“貸款難”的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)始終困擾著當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。那么,農(nóng)民“貸款難”究竟難在哪?銀行方面怎么看?如何破解?對(duì)此,本報(bào)記者進(jìn)行了深入采訪。
資料圖
“貸款難”難在哪兒?
——貸款門檻高、程序繁瑣、抵押物價(jià)值不足、貸款規(guī)模小、還款周期短
河北省邯鄲市大名縣萬(wàn)堤鎮(zhèn)孫村是個(gè)典型的冀南小鄉(xiāng)村,村里有80多戶,400口人,全村基本上以種糧為主。村支書孫振山今年58歲了,但是精神頭兒很足,聲音洪亮,他談到農(nóng)民貸款時(shí)說(shuō):“現(xiàn)在農(nóng)民貸款太難了,別說(shuō)是貸不到款,就是跑手續(xù)也能把人搞暈嘍。”孫振山說(shuō),要是真有點(diǎn)事兒,村民向親戚朋友借點(diǎn)錢,也不會(huì)向銀行貸款。
王紅亮今年40歲,是大名縣楊橋鎮(zhèn)人,過去是搞蔬菜批發(fā)銷售的,前年用十幾年的積蓄在該縣王村鄉(xiāng)店北村村南流轉(zhuǎn)了300多畝土地,成立了家庭農(nóng)場(chǎng),談到今后的想法時(shí),他面帶愁容地說(shuō):“我本來(lái)想用貸款把其余的承包地都做成大棚,但是,銀行就是不給貸,說(shuō)我的抵押物不行,國(guó)家不是說(shuō)土地承包合同可以抵押嘛,怎么到縣里就不行呢。因?yàn)槿狈Y金,我現(xiàn)在不僅不能擴(kuò)大規(guī)模,連改建標(biāo)準(zhǔn)棚的想法也不敢有了。”王紅亮說(shuō)。
“農(nóng)民貸款門檻過高,手續(xù)多,根本無(wú)法有效帶動(dòng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)。”吉林省白山市渾江區(qū)廣道江鎮(zhèn)下甸子村黨支部副書記劉俊說(shuō)。記者在采訪山西省忻州市五臺(tái)縣建安鄉(xiāng)建安村村民程利峰時(shí),他說(shuō):“現(xiàn)在農(nóng)村搞一個(gè)大棚,成本得3萬(wàn)。有時(shí)候銀行給小額信貸,也就是3-5萬(wàn),而且三個(gè)月后就得開始還了,因此貸款也解決不了什么問題,更何況貸款門檻這么高,手續(xù)這么復(fù)雜。”
“現(xiàn)在我市有專門的涉農(nóng)貸款,五萬(wàn)元無(wú)息,六個(gè)月后開始還款,但是農(nóng)業(yè)項(xiàng)目往往投資大,回報(bào)慢,風(fēng)險(xiǎn)也高,五萬(wàn)元還是偏少。我前一段時(shí)間打算投資設(shè)施農(nóng)業(yè),**后因?yàn)橘J不來(lái)款,資金投入不行,**后還是放棄了。”遼寧省鞍山市大孤山鎮(zhèn)一位農(nóng)民告訴記者。
為什么涉農(nóng)貸款如此之難?前不久,中央黨校副校長(zhǎng)王東京撰文指出:“農(nóng)民貸款難的根本原因還是抵押物偏少,抵押價(jià)值不足。”中國(guó)大連高級(jí)經(jīng)理學(xué)院博士后研究員,經(jīng)濟(jì)學(xué)博士張家平說(shuō):“農(nóng)民貸款難在風(fēng)險(xiǎn)太高,不僅來(lái)自農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的自然風(fēng)險(xiǎn),還來(lái)自農(nóng)業(yè)服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品加工和流通環(huán)節(jié)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),而這些不確定因素是農(nóng)民與金融機(jī)構(gòu)都難以掌控的風(fēng)險(xiǎn)。此外,農(nóng)民可支配抵押擔(dān)保品的缺乏也是影響其獲得三農(nóng)信貸額度的另一阻礙。”
銀行資金充足,為何出現(xiàn)“惜貸”?——主要防止出現(xiàn)不良貸款
“結(jié)合我國(guó)金融政策,央行降準(zhǔn)降息之后,現(xiàn)在資金充裕,而且國(guó)家對(duì)涉農(nóng)貸款有政策。但是我們的主要客戶是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),畢竟大企業(yè)的信用比較好,一般不會(huì)產(chǎn)生不良貸款。”中國(guó)工商銀行北京分行新街口支行一位信貸經(jīng)理向記者表示。
記者隨即走訪了在京的一些城商行,比如北京銀行、江蘇銀行、包商銀行,錦州銀行。得到的回復(fù)也與工商銀行相似。“對(duì)于我們來(lái)講,必須優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)防控,防止出現(xiàn)過高的不良貸款,而且農(nóng)村也不是我們的主要業(yè)務(wù)”,江蘇銀行一位高管對(duì)記者說(shuō)。與城商行相似,外資銀行的業(yè)務(wù)因與三農(nóng)相距較遠(yuǎn),涉農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模并不是很大,因此涉農(nóng)貸款也不多。這一點(diǎn)記者在東亞銀行得到了證實(shí)。
通過記者調(diào)查,目前在三農(nóng)領(lǐng)域比較活躍的金融機(jī)構(gòu)分別是農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。為此,記者采訪了河北省承德市灤平縣郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)部主任崔蔚巍,他說(shuō):“2015年上半年我們累計(jì)發(fā)放貸款303筆,共計(jì)5288.4萬(wàn)元,凈增592.6萬(wàn)元。其中,發(fā)放小額貸款206筆,共計(jì)2697萬(wàn)元。與過去相比,貸款額有所增加。”
按照上述所說(shuō),承德灤平縣一直積極放貸,并沒有出現(xiàn)所謂的“惜貸”,那么其他地區(qū)情況又是如何?對(duì)此,記者再次走訪了大名縣一位熟悉銀行情況的業(yè)內(nèi)人士,并進(jìn)行了詳細(xì)了解,他說(shuō):“銀行現(xiàn)在不缺錢,上面也一直下指標(biāo)、下任務(wù)發(fā)放貸款,但是,貸款發(fā)下去,農(nóng)民違約風(fēng)險(xiǎn)高,很多人就不還了,即使用土地抵押,也難以催收,從而形成了呆賬壞賬。為了防止出現(xiàn)不良貸款,一些程序就需要相對(duì)復(fù)雜。”
那么,當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)到底如何呢?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示:“從經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況看,商業(yè)銀行不良貸款的增長(zhǎng)進(jìn)入下半場(chǎng)。由于滯后因素,預(yù)計(jì)整體不良貸款會(huì)在明年上半年見頂。”
如何解決“貸款難”
——增加貸款主體、簡(jiǎn)化貸款程序、構(gòu)建抵押擔(dān)保體系
“農(nóng)民‘貸款難’”的一個(gè)重要原因是提供涉農(nóng)貸款的金融主體偏少,當(dāng)銀行處于賣方市場(chǎng)時(shí),就不會(huì)有貸款的主動(dòng)性,不過,這與我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的階段有關(guān)。“東北財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展研究院許宏偉博士告訴記者。
前不久在上海陸家嘴金融論壇上,銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰表示:繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融,加大對(duì)三農(nóng)領(lǐng)域的支持力度,推進(jìn)民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立常態(tài)化,支持和鼓勵(lì)民間資本投資農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),不斷完善多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛也表示:持續(xù)加大對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),這對(duì)擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,增強(qiáng)對(duì)三農(nóng)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持具有極為重要的意義。
”貨幣當(dāng)局不僅應(yīng)考慮信貸政策的制定與實(shí)施對(duì)三農(nóng)貨款違約風(fēng)險(xiǎn)的潛在控制效應(yīng),更要積極推動(dòng)廣大農(nóng)村地區(qū)抵押擔(dān)保體系的構(gòu)建。“張家平博士說(shuō),破解”貸款難“不能單從銀行一個(gè)方面進(jìn)行考慮,各地應(yīng)該根據(jù)不同情況,實(shí)施不同涉農(nóng)貸款政策,增加涉農(nóng)貸款抵押物價(jià)值。
而在實(shí)際操作層面,貸款難也不是沒有解決的辦法。山西省忻州市代縣磨坊鄉(xiāng)一道河村支書侯雅麗建議:”大學(xué)生村官是當(dāng)前農(nóng)村的一個(gè)重要主體,能不能試行以村官財(cái)政工資作為擔(dān)保進(jìn)行中小額度貸款。“大同市花園屯鄉(xiāng)鎮(zhèn)川口村支書王江峰則建議:”簡(jiǎn)化手續(xù),積極開辦授信,創(chuàng)建信用村,加大貸款規(guī)模。“
- 暫無(wú)評(píng)論